- 公司简介
本公司注册名称：黔西花都村镇银行有限责任公司
中文简称：“黔西花都村镇银行”
英文全称：Qianxi Huadu Village ＆ Township Bank Co.,Ltd
英文简称：Qianxi Huadu County Bank
本行住所：贵州省黔西县城关镇文化路司法局大楼
邮政编码：551500
法定代表人：张 勤
电 话： 0857-4888800
传 真： 0857-4888800
营业执照统一社会信用代码：9152052258065136XT
金融许可证机构编码：S0011H352240001
聘请的会计师事务所名称： 贵阳天汇会计师事务所
注册会计师：熊汝良 唐 芳
第二节 公司结构和业务数据摘要
机构人员情况
2017年本行下设营业网点7个，其中：营业部1个，支行6个，内设部门6个，共有职工79人。
（二）资产情况
资产总额为72276.18万元，其中：现金681.75万元、存放中央银行款项16657.66万元、存放银行同业1038.82万元、存放非银行同业30.00万元、各项贷款54986万元、贷款损失准备2141.55万元、应收利息63.48万元、其他应收款65.34万元、坏账准备44.34万元、固定资产350.85万元、累计折旧242.02万元、固定资产减值准备3.11万元、长期待摊费用386.19万元，待处理抵债资产477.11万元。
（三）负债情况
负债总额为65988.18万元。其中：各项存款55804.24万元、向中央银行借款4000.00万元、银行同业存款0.39万元、应付利息-143.77万元、应付职工薪酬637.17万元、应交税费31.17万元、应付股利60万元、其他应付款86.87万元、代收代付业务应付款项5270.73万元。
（四）所有者权益情况
所有者权益总额6288万元。其中：股本4000.00万元、盈余公积301.37万元、一般准备363.39万元、未分配利润1510.75万元。
（五）各项业务收入情况
各项收入5863.43万元。其中：利息收入4749.05万元、金融机构往来利息收入798.08万元、中间业务收入35.67万元、营业外收入280.63万元。
（六）各项业务支出情况
各项支出4384.01万元。其中：利息支出746.19万元、金融机构往来利息支出91.14万元、手续费支出35.17万元、业务及管理费3022.3万元、折旧费用71.13万元、资产损失400万元、增值税税金及附加10.95万元、营业外支出7.12万元、以前年度损益调增215.04万元。其中业务及管理费中：水电费29.27万元、邮电费72.28万元、钞币运输费76万元、印刷费23.42万元、业务宣传费45.15万元、业务招待费25.25万元、广告费60.02万元、咨询费6万元、劳动保护费42.45万元、电子设备运转费9.45万元、车船燃料费24.04万元、房产租赁费142.84万元、其他修理费6.02万元、保险费10.47万元、安全防卫费61.93万元、审计费1.8万元、税金2.47万元、长期待摊费用摊销114.08万元、行员工资1379.79万元、福利费158.83万元、工会经费26.97万元、职工教育经费7.96万元、公杂费20.59万元、会议费10.67万元、差旅费20.40万元、董事会费0.60万元、劳动保险费108.71万元、住房公积金294.94万元、低值易耗品摊销84.48万元、维保费117.42万元、其他费用7.01万元。
（七）利润情况
2017年实现利润总额1479.43万元，计提所得税354.58万元，净利润1124.85万元。
（八）利润分配情况
决算日，按照《金融企业财务规则》规定，净利润按10%的比例计提法定盈余公积，计提金额112.49万元；计提一般准备72.41万元，占净利润的6.44%。年末未分配利润总额为1510.75万元，根据毕节银监分局利润分配建议，结合我行各项指标情况，决定按实收资本的12%进行现金分红，金额为480万元。
（九）监管指标情况
按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算，2017年度资本充足率14.23%，核心资本充足率13.18%；贷款损失准备充足率150.20%，拨备覆盖率153.70%，拨贷比3.89%，不良贷款率2.53%。
（十）支农支小开展情况
2017年末，农户和小微贷款合计占总贷款余额的94.20%，成立以来累计发放农户和小微企业贷款207303.52万元，累计发放户数6670户。
第三节 分支机构及部门设置情况
本行总行除设行长室和副行长室外，另设营业部、业务发展部、风险管理部、综合管理部、信息统计部、科技部、稽核审计部等7个部门。其中营业部和业务发展部2个部门属直接面向客户的前台业务经营部门，风险管理部属于公司内部管理的风险控制部门；综合管理部负责为全行经营管理履行后勤、保障职能；信息统计部负责全行数据报送、财务管理职能；科技部负责全行科技建设等工作；稽核审计部负责全行内控制度及各项业务制度的建立，并对执行情况进行检查、监督和评价。我行目前有营业机构7个，支行的主要职责是在总行领导下开展公众存款吸收、贷款发放、结算汇兑等工作。
第四节 股权及股东情况
一、股权结构情况
单位：万股，%
| 股份类型 | 2017年12月31日 | ||
| 户数 | 股数 | 持股比例 | |
| 1、法人股 | 4 | 2120 | 53.0 |
| 2、自然人股 | 26 | 1880 | 47.0 |
| 合计 | 30 | 4000 | 100.0 |
二、股东情况
（一）法人股东情况
| 名称 | 持股数（万股） | 持股比例 |
| 贵州毕节农村商业银行股份有限公司 | 1000 | 25.0% |
| 贵州黔西农村商业银行股份有限公司 | 320 | 8.0% |
| 黔西县诚惠实业有限公司 | 400 | 10.0% |
| 黔西新城房地产开发有限公司 | 400 | 10.0% |
| 合计 | 2120 | 53.0% |
（二）自然人股东情况
| 名称 | 持股数（万股） | 持股比例 |
| 王文德 | 200 | 5.0% |
| 马宁 | 200 | 5.0% |
| 常勇 | 180 | 4.5% |
| 黄承华 | 180 | 4.5% |
| 方红 | 120 | 3.0% |
| 曾莉 | 133.33 | 3.33% |
| 蔡毅 | 120 | 3.0% |
| 高贵 | 120 | 3.0% |
| 何红阳 | 120 | 3.0% |
| 唐忆 | 120 | 3.0% |
| 邓林俊 | 120 | 3.0% |
| 王瑾 | 80 | 2.0% |
| 陈亮 | 40 | 1.0% |
| 林再平 | 20 | 0.5% |
| 陈华丽 | 20 | 0.5% |
| 肖力铨 | 15 | 0.375% |
| 张冀 | 11.67 | 0.29175% |
| 周琰 | 11 | 0.275% |
| 朱云 | 10 | 0.25% |
| 朱玥 | 10 | 0.25% |
| 段萍 | 10 | 0.25% |
| 陈献友 | 10 | 0.25% |
| 熊泽波 | 8 | 0.2% |
| 罗乐 | 8 | 0.2% |
| 高轩 | 8 | 0.2% |
| 彭鹏 | 5 | 0.125% |
| 合计 | 1880 | 47.0% |
第五节 公司治理情况
一、公司组织机构
报告期内，本公司严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《村镇银行管理暂行规定》等相关法律法规，结合本公司实际情况，不断完善治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本公司设立了股东大会、董事会、监事，并制定了相应的议事规则。
二、股东大会、董事会、监事、高级管理层工作情况
本公司股东大会、董事会均能按照有关法律、法规和公司章程的规定及各自的议事规则独立有效运作。
- 股东大会。报告期共召开两次股东会：
2、第二次会议于2017年11月2日召开，会议针对《省联社办公室转发省人民政府办公厅关于促进村镇银行稳健发展的意见的通知》文件精神进行了讨论，各位股东发表了关于省联社文件的意见。
（二）董事会。本公司董事会由5名董事组成，分别为：张勤、邓林俊、张秋甲、马宁、刘川。报告期内共召开三次董事会：
1、第一次会议于2017年4月26日召开，会议审议2016年度董事会工作报告、2016年度经营班子工作报告、2016年度财务决算报告、2016年度信息披露报告（草案）、董事会选举办法、推荐第三届董事会董事和董事长等相关议案。
2、第二会议于2017年4月26日召开，会议审议董事会董事长选举办法、选举董事长、聘任行长、聘任副行长、聘任部门经理、2017-2019年发展规划、2017年度财务预算报告等相关议案。
3、第三次会议于2017年5月11日召开，会议审议设立董事会战略发展规划委员会等专门委员会、董事会战略发展规划委员会等专门委员会议事规则、高级管理人员激励考核办法、2017年薪酬预算方案及董事会对经营管理层授权等相关议案。
（三）监事。本公司目前设有监事3名，分别由职工监事1名、2名非职工监事。
（四）高级管理层。公司高级管理层设一名行长、三名副行长。本公司《章程》明确行长职责，行长负责本公司的日常经营活动，对董事会负责。此外，公司还制定了多项规章制度，力求公司管理行为规范化、制度化，提高工作效率和质量，确保决策民主和科学。
第六节 薪酬建设情况
本公司为充分调动员工的工作积极性、主动性和创造性，努力提高经营水平和经济效益，确保本行各项工作高效稳健运行，顺利完成董事会下达的各项目标任务，按照劳资两利、责权明晰的原则。综合考虑本行发展规划、财务实力、薪酬管理目标和劳动岗位配比、盈亏平衡以及黔西县域工资指导政策，正式在编职工实行“基本工资到个人，绩效工资到部门”薪酬方式。高级管理人员工资由行长办公会核定后计发。薪酬包括基本工资、绩效工资、奖励工资。
绩效工资是根据岗位责任大小和工作业绩考核后支付给员工的报酬，由信息统计部根据本行综合目标考核办法对各部门、各支行考核得分情况核定部门绩效工资总额，各支行，各部门根据核定的绩效工资总额，结合部门考核情况核定后发放。
第七节 关联交易
本公司的关联方主要包括持有本公司股份的股东、董事会成员、高级管理人员及其亲属。
本公司与关联方的关联交易主要是授信业务，没有资产转移、提供服务和银监会规定的其他关联交易。截至2017年12月31日向关联方提供资金支持共38笔、金额827万元,全部是向股东及参与授信员工提供资金支持；按照信贷资产五级分类，38笔全部为正常贷款，金额827万元。本公司没有向关联方发放无担保贷款，没有接受以本公司的股权作为质押提供授信，没有为关联方的融资行为提供担保。2017年12月31日，本行的资本净额为6788.09万元，对最大一户关联方的授信余额没有超过资本净额10%；本行对全部关联方的授信余额为987万元，占资本净额的14.54%。
第八节 风险管理情况
本公司在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险。公司将根据监管当局的有关要求，学习和借鉴国内外商业银行先进的风险管理理念、方法和技术，全面构建风险管理体系和组织架构，努力实现对本行经营的全过程﹑动态的风险管理，以有效防范和化解面临的风险。
一、信用风险。本行通过以下五项机制来控制信用风险。
（一）市场准入机制。在遵循本行市场定位前提下的客户评级、分类和准入审批机制。
（二）放款审核机制。建立放款前审核机制，放款前对所有贷款进行审核，以判断是否符合授信条件。
（三）质量监测机制。主要通过对信贷资产各项评价（监管）指标的持续测算，来监督本行整体信贷运行质量状况，并及时提出相应的风险控制建议。
（四）信贷退出机制。根据本行对客户和行业的了解，在正常类贷款客户中，筛选出行业发展前景不明，成长性以及经营盈利情况不符合预期、还款能力下降的客户，逐步压缩其贷款规模，从而达到控制信贷风险的目的。
（五）建立了不良资产处置机制。一是建立不良资产清收和处置的流程；二是保证不良资产处置的合法合规；三是建立了对损失类贷款的问责制度。
二、市场风险。本行的市场风险主要集中在利率风险方面。本行通过定期监测利率敏感性缺口、持续性缺口、市场敏感性比率等指标，积极调整全行资产、负债的期限结构、利率结构，规避利率风险。
三、操作风险。本行主要采取以下四项措施防范操作风险：
（一）加强内控制度建设，统一操作风险管理政策。以银监会下发的《商业银行操作风险管理指引》为依据，着手制订统一明确、能够体现对操作风险的偏好和承受能力的风险管理政策，不断完善操作风险管理的规章制度，加强内部控制建设。
（二）加大操作风险监控力度。各职能部门密切监测风险的变化情况，对接触和使用银行资产的记录进行安全监控，同时定期对交易和账户进行复核和对账。
（三）为全面防范风险，本行实现了全员风险保证金制度，按月按比例计提风险金。
（四）强化操作风险管理文化，加强员工培训，提高综合素质，建立对基层操作风险监控奖惩兼顾的激励约束机制。
四、流动性风险。本行严格执行资产负债比例管理规定，制订了一系列流动性风险管理的制度和措施，严格监测并及时调整资产负债结构，确保良好的流动性。
第九节 重要事项
一、报告期内，本公司有十三宗未解决诉讼。分别为：
（一）被告高安军，标的额8万元，已达成庭外调解。
（二）被告谢燕洋、王胜，标的额0.98万元，已达成庭外调解。
（三）被告黔西县茂源农资有限公司，标的额117.587万元，已达成庭外调解。
（四）被告龙会芳，标的额10万元，法院已开庭，等待执行。
（五）被告董霞，标的额85万元，法院已开庭，等待执行。
（六）被告邱传华，标的额74.67万元，法院已开庭，等待执行。
（七）被告邓小军， 标的额300万元，法院已开庭，等待执行。
（八）被告高琪，标的额20万元，法院已开庭，等待执行。
（九）被告安兴娅，标的额3万元，法院已开庭，等待执行。
（十）被告雷忠平，标的额1.91万元，法院已开庭，已申请支付令。
（十一）被告吴芳，标的额2.41万元，法院已开庭，已申请支付令。
（十二）被告赵臣，标的额10万元，已起诉，进行调解。
（十三）被告杨生菊，标的额33万元，已起诉，正在进行调解。
二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。
三、报告期内发生的关联交易已在会计报表附注中如实披露。
四、报告期内本公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
报告期内，除上述信息外，本公司无其他有必要让公众了解的重要信息。
第十节 监督与管理
以上报告客观、真实，本行对上述报告内容的真实性承担法律责任。本报告经董事会审查、股东大会审议通过，报银监部门审核同意后，本行将在各营业网点公开披露经银监部门审核同意的《黔西花都村镇银行有限责任公司2017年度信息披露报告》以及经审计师事务所审计的有关资料，供广大股东及其他利益相关者随时查阅，请广大股东及利益相关者予以监督。
贵公网安备 52052202522439号